快速定位關(guān)鍵問題，給出可執(zhí)行路徑與法律要點，助你高效處理債務糾紛。

　　一、核心法律要點速覽（必知）

　　•訴訟時效：一般為3年，自約定還款期滿起算；未約定期限的，自首次催款合理期限屆滿起算；催款/達成新還款協(xié)議可中斷時效并重新計算。

　　•利息上限：民間借貸年利率不得超LPR的4倍（2025年12月約14.6%）；未約定利息視為無息，逾期可按LPR主張逾期利息。

　　•夫妻共債：以“共簽共認”為原則，一方負債用于家庭共同生活/共同經(jīng)營才可能被認定為共同債務。

　　•債務轉(zhuǎn)讓：需債權(quán)人書面同意；未經(jīng)擔保人書面同意轉(zhuǎn)讓債務，擔保人可免責。

　　•擔保時效：未約定保證期間的，為主債務期滿后6個月；約定不明的，按6個月算。

　　二、證據(jù)固定清單（維權(quán)基礎）

　　三、債務解決路徑（按成本由低到高）

　　1.協(xié)商和解（優(yōu)先）

　　簽訂書面《還款協(xié)議》，明確本金、利息、分期計劃、違約責任；可約定逾期違約金（不超LPR4倍），避免口頭約定。

　　2.第三方調(diào)解

　　向人民調(diào)解委員會申請調(diào)解，達成協(xié)議后可申請法院司法確認，確認后可直接申請強制執(zhí)行，成本低、效率高。

　　3.支付令（債權(quán)明確時）

　　向法院申請支付令，債務人15日內(nèi)未提出異議即生效，可直接申請執(zhí)行，比訴訟更快。

　　4.仲裁/訴訟

　　?有仲裁協(xié)議的申請仲裁（一裁終局）；無協(xié)議的向被告住所地或合同履行地法院起訴。

　　?擔心財產(chǎn)轉(zhuǎn)移可申請訴前/訴中財產(chǎn)保全，需提供擔保。

　　?勝訴后對方不履行，申請強制執(zhí)行，并可申請納入失信名單、限制高消費。

　　5.特殊情形處理

　　?債務人失蹤：申請宣告失蹤，向財產(chǎn)代管人主張權(quán)利。

　　?債務人死亡：向其繼承人在繼承遺產(chǎn)范圍內(nèi)主張權(quán)利。

　　?債務人破產(chǎn)：及時申報債權(quán)，參與破產(chǎn)分配。

　　四、債務人應對指南

　　•核對債務合法性：高利貸（超LPR4倍）、砍頭息、套路貸等部分無效，可拒絕支付非法利息。

　　•制定還款計劃：主動與債權(quán)人協(xié)商分期，簽訂書面協(xié)議，避免被起訴/強制執(zhí)行。

　　•避免惡意逃債：轉(zhuǎn)移財產(chǎn)可能被撤銷，甚至承擔刑事責任；確實無力償還的，可協(xié)商延期或債務重組。

　　•遭遇暴力催收：保留錄音、短信等證據(jù)，報警或向銀保監(jiān)會投訴，維護自身權(quán)益。

　　五、維權(quán)與咨詢渠道

　　•免費咨詢：撥打12348公共法律服務熱線，或向當?shù)胤稍行纳暾垼ń?jīng)濟困難者適用）。

　　•專業(yè)幫助：委托正規(guī)律所律師，處理復雜案件（如大額債務、涉外債務、擔保糾紛）。

　　•警惕陷阱：拒絕無資質(zhì)機構(gòu)的“包解決”“關(guān)系費”等承諾，避免信息泄露與財產(chǎn)損失。