最氣人的不是出車禍，而是對方全責，卻各種耍賴不賠錢！要么沒買商業(yè)險，要么保險過期，要么就是一副“要錢沒有，要命一條”的態(tài)度。別生氣，更別自己認栽！法律給你留了一個“王牌”武器——“代位追償”。讓魏律師教你，如何讓你的保險公司先賠錢給你，然后讓保險公司去跟對方“死磕”！??

　　一、什么是“代位追償”？

　　簡單說，就是“讓你的保險公司，先代替那個‘老賴’賠償你的損失，然后保險公司再去找對方追討這筆錢。”

　　行使人：你（被保險人）

　　行使對象：你的保險公司

　　法律依據(jù)：《中華人民共和國保險法》第六十條。

　　結(jié)果：你能快速拿到修車款，把麻煩甩給保險公司，他們有的是法務(wù)團隊去維權(quán)。

　　二、適用“代位追償”的經(jīng)典場景

　　對方拒不配合：電話不接、短信不回，玩消失。

　　對方?jīng)]錢賠：表示自己經(jīng)濟困難，賠不起。

　　對方保險不全：只買了交強險，而你的車損遠超交強險財產(chǎn)損失2000元的限額。

　　對方拖延簽字：在保險公司理賠單上遲遲不簽字，故意拖延。

　　對方是“老賴”：名下沒有任何可供執(zhí)行的財產(chǎn)。

　　記住一個核心：只要對方對事故負全責或主責，且你的車買了“車損險”，你就可以使用這個權(quán)利。

　　三、“代位追償”全流程詳解（保姆級教程）

　　第一步：常規(guī)取證，鎖定責任

　　報警拿到《交通事故認定書》，明確對方全責。

　　對你的車輛損失進行定損，拿到《定損單》。

　　第二步：向你的保險公司提出申請

　　聯(lián)系你投保的保險公司，明確告知：“我方無責，對方不賠，我要求啟動‘代位追償’程序。”

　　提交材料：事故認定書、定損單、對方車輛信息、你的證件和保險單等。

　　第三步：配合保險公司完成賠付

　　保險公司審核通過后，會將修車款支付給你（或直接支付給4S店）。

　　注意：根據(jù)保險合同，你需要先支付這次賠償?shù)?*deductible（免賠額）**，但因為是對方全責，保險公司在向?qū)Ψ匠晒ψ穬敽螅瑫⑦@部分免賠額也退還給你。

　　第四步：簽署《權(quán)益轉(zhuǎn)讓書》

　　拿到賠款前，你需要簽署一份文件，將你向?qū)Ψ阶穬數(shù)臋?quán)利“轉(zhuǎn)讓”給保險公司。此后，就由保險公司去向?qū)Ψ酱蚬偎疽X了，你無需再操心。

　　四、關(guān)于“代位追償”的常見誤區(qū)與疑慮

　　誤區(qū)一：用了“代位追償”，明年保費會上漲？

　　律師解答：錯！只要你在本起事故中無責任，使用“代位追償”理賠，是計入對方保險的出險次數(shù)，對你下一年的保費優(yōu)惠原則上無影響（具體以各地保險公司政策為準，但法律精神如此）。你可以理直氣壯地向保險公司申明這一點。

　　誤區(qū)二：手續(xù)非常復雜，很難申請？

　　律師解答：流程確實比普通理賠多幾步，但絕非無法操作。關(guān)鍵在于態(tài)度堅決，并按要求提供齊全材料。如果保險公司無正當理由拒絕，你可以投訴至銀保監(jiān)會，這是非常有效的監(jiān)督渠道。

　　誤區(qū)三：什么情況不適合用？

　　律師解答：對于一些小剮蹭，損失金額很小，而你又沒有不計免賠險（需要自己承擔一部分），可能不太劃算。但對于金額較大的損失，這絕對是最優(yōu)解。